Saúde financeira: um tema muito importante para o afro-empreendedorismo. Mas, infelizmente, nem todos têm acesso, ou – por não termos uma cultura desenvolvida neste sentido – negligenciamos! Por este motivo, convidamos Adriana Maciel, proprietária da Ifatópé para uma entrevista. Nesta conversa, a empresária ressalta a importância de se fazer um bom planejamento, tanto pessoal quanto para os negócio. Além disso, explica também conceitos de “proteção financeira” e “blindagem patrimonial”, mecanismos para se lançar mão frente à adversidades.
Antes de começarmos, por favor, fale um pouco a seu respeito. Conte-nos um pouco respeito da sua história, da sua formação, atuação profissional e experiências.
O meu nome é Adriana Maciel, mas eu gosto mesmo é de Adriana Zabayomi, sou Advogada e Executiva de Planejamento de Financeiro especializada em Proteção Financeira e Blindagem Patrimonial. Apaixonada pela vida e, apesar de atuar em áreas tão racionais, eu acredito no amor como poder de transformação.
E sobre a Ifatópé? Como surgiu, quais os propósitos da empresa, qual o significado deste nome e a relação com os valores da empresa?
A Ifatópé surgiu quando me especializei em Mercado Financeiro com o propósito de fazer da vida e do trabalho um lugar financeiramente sustentável e seguro.
A escolha do nome Ifatópé vem do meu nome da filosofia Iorubá, da qual pratico. Quando passamos por uma ritualística de iniciação recebemos um nome de nascimento. O meu nome recebido a partir desse rito é Ifatópé e significa “Ifá me traz a vitória”.
Assim como busco e desejo a vitória para mim, a partir desta filosofia da qual tenho a dádiva de partilhar, busco também compartilhar essa vitória com as outras pessoas por meio do meu trabalho.
O trabalho da Loja Axé tem também por objetivo trazer informações que possam ser úteis à comunidade afro-empreendedora. Deste modo, esperamos contribuir com o crescimento destes empreendimentos, e consequentemente, com a comunidade como um todo. Por isso, nossa conversa se baseará em planejamento financeiro e blindagem de patrimônio. Você poderia, por favor, nos passar uma definição do que é planejamento financeiro, o que é blindagem de patrimônio e como estes dois tópicos se relacionam?
Planejamento financeiro é basicamente organização das finanças de acordo com os seus objetivos de vida. Existem diferentes tipos de planejamento, o ideal é aproveitar dessas técnicas e ferramentas para obter o melhor que cada tem a oferecer.
Valer-se de um bom planejamento traz objetividade, praticidade e segurança no caminho a ser percorrido. Pode ser para área de finanças pessoais, familiar e empresarial.
A blindagem patrimonial é a parte que dá sustentabilidade para essa construção e por meio dela podemos livrar um planejamento financeiro de catástrofes irreparáveis.
Vamos pensar conjuntamente num exemplo. Suponhamos que você seja uma empreendedora e trabalha com produção artesanal, algo feito à mão. Então acorda cedo, cuida do seu negócio – esculpe, modela, corta, costura, cozinha -, entra em contato com clientes, faz entregas entre outras atividades.
Nesta pequena situação hipotética, e aproveitando o contexto do Outubro Rosa (lembrem-se de se tocar!), digamos que venha a ser acometida por uma situação de saúde. Por este motivo, vai precisar se afastar do seu trabalho para um tratamento, longo, agressivo, doloroso, e que a impossibilitará de produzir por algumas semanas e até meses.
Eu sempre pergunto:
se você parasse de trabalhar hoje, deixasse de gerar renda e passasse a gerar despesa, quanto tempo você sobreviveria?
Adriana Zabayomi
Durante este período, digamos que tenha uma alguma reserva de emergência que a sustente por um mês, dois, ou até seis. Ou, que haja alguém com quem se possa contar, o que é diferente de depender. Será ótimo! Mas, vale lembrar que diante de adversidades os gastos só aumentam, os valores com tratamentos são caros e o impacto que eles trazem consigo podem alcançar gerações!
E não menos do que isso, pode haver cobranças por devoluções de valores adiantado pelos clientes – se é que já foram gastos -, as contas não param de chegar, os compromissos precisam continuar sendo cumpridos.
Um fato é que, independente da área em que você atue, uma adversidade pode acontecer. Afinal, o que a vida mais nos reserva são imprevistos.
E é exatamente nesse momento que você agradece por ter feito um bom planejamento financeiro sustentável que resguarde a sua Proteção Financeira e sua Blindagem de Patrimônio. Pois não será necessário começar a dilapidar suas reservas, investimentos e até o seu patrimônio financeiro para ter uma sobrevida diante dessa adversidade.
Agora, falando especificamente de planejamento financeiro, quais são seus principais aconselhamentos para se iniciar um bom planejamento financeiro?
Acredito que o melhor conselho que eu poderia dar sobre planejamento financeiro é comece e continue. Se você ainda não fez, e não planeja morrer amanhã, comece. E se você já fez, parabéns por fazer essa escolha por você e pela sua vida! Seja forte e continue!
Iniciar um planejamento financeiro é simples, mas precisa tirar do campo de pensamento e mover para o campo da ação.
Culturalmente, apesar de se ouvir falar tanto sobre planejamento financeiro nos últimos tempos, ainda temos muito o que discutir e aprender, mas nunca é tarde para começar.
Para se iniciar um bom planejamento financeiro é importante contar com a ajuda de uma profissional, afinal a saúde financeira é tão importante quanto nossa saúde física, mental, emocional e tantas outras. Portanto, nada melhor que uma profissional capacitada para te auxiliar a chegar em um diagnóstico e realizar esse acompanhamento com você.
Dentre os benefícios de realizar um planejamento financeiro com uma profissional capacitada e, sobretudo, licenciada para isso é poder contar com segurança e expertise. Deste modo, o trabalho desenvolvido irá te auxiliar a atingir seus objetivos propostos e ter uma vida financeira saudável, que te respalde e corresponda com suas metas e necessidades.
E quanto à blindagem de patrimônio? Quando se fala em “blindar” algo, o que vem à mente logo é a proteção contra riscos, ameaças ou ataques. Como se definem patrimônio e blindagem de patrimônio? Contra quais riscos, e de que forma, é esta proteção?
Blindagem Patrimonial é conjunto de estratégias que vai trazer segurança e sustentabilidade financeira a todo planejamento financeiro desenvolvido, envolvendo cuidados que garantam a segurança de bens de família, imóveis e até planejamento sucessório.
Muitas pessoas não sabem, mas um bem empresarial ou familiar por exemplo, precisa passar por processo sucessório, quando um ente que responde por esse bem vem a falecer dá-se início a um processo bastante oneroso, onde é necessário dispor de valores em geral altos, para a devida transferência e/ou divisão desse bem aos sucessores, sejam estes pais, companheira(o), empresa, empresárias, sócias, empreendedoras e afins.
É engraçado porque quando se fala em blindagem de patrimônio as pessoas tem o costume de dizer: “Ah! eu já tenho seguro de carro, da minha casa e até que tem convênio” (risos). Tudo isso é muito importante e faz parte inclusive da sustentabilidade financeira. Outras já dizem: “Vixii! Nem patrimônio eu tenho” (risos).
Adriana Zabayomi
As pessoas esquecem a parte principal de toda essa trajetória: você é um patrimônio. O seu corpo, sua saúde, essência, direitos e dignidade são os maiores patrimônios e os que mais precisam ser protegidos.
E essa é a essência da Proteção de Renda e Blindagem Patrimonial: assegurar antes de tudo a pessoa.
- Se você é a pessoa que trabalha e mantém o seu próprio sustento;
- Se você tem família;
- Se você é pilar financeiro;
- Em resumo, se você respira você precisa de Proteção de Renda e Blindagem Patrimonial.
Assim como empresas, as pessoas também passam por momentos difíceis e podem chegar à falência. Seja por uma doença, invalidez, ou porque a idade chegou e não nos permite mais render o quanto gostaríamos, entre outras causas que podem fazer alguém deixar de gerar renda e passar a gerar despesa para outra pessoa – isso quando se tem alguém e se esse alguém consegue manter as despesas. Ainda assim, precisamos manter nossas necessidades básicas.
A Proteção de Renda e Blindagem Patrimonial são respostas para viver com maior tranquilidade e nos pautam diante de todos esses riscos e imprevistos que a vida pode nos proporcionar.
Esta sustentabilidade financeira protege nossas necessidades básicas e fisiológicas – moradia, alimentação e saúde –, bem como patrimônio, reservas financeiras, entre outras. Isso tudo mantendo as demais necessidades sociais, de realização e auto realização, amparadas diante de um momento de adversidade.
Agora, como iremos atravessar cada um destes momentos é uma escolha somente nossa e precisa ser feita hoje. Pois, com o tempo, também perdemos a elegibilidade para sermos um patrimônio protegido.
Olhando para alguns dados da Pesquisa Afro empreendedorismo Brasil – realizada em 2021, pela RD Station em parceria com a Invetivos e Movimento Black Money -, foi possível observar que 48,6% dos empreendimentos não conseguiram rentabilizar com seus negócios e apenas 19,8% rentabilizaram entre R$ 6.001 e R$ 12.000. Diante deste cenário, como o planejamento financeiro de cada pessoa afro empreendedora pode colaborar na melhora deste cenário? E o que a proteção a blindagem de patrimônio podem garantir para estas pessoas e seus negócios?
Planejar é pensar de forma estratégica, inclusive entender como agir diante de um momento em que a empresa, marca ou empreendedora está passando. O planejamento pode colaborar de inúmeras formas para esse momento, passando por uma análise mais aprofundada para compreender em qual área é necessário se investir mais, ou formas de redirecionar os custos.
Quando se planeja, o negócio consegue acontecer de forma mais segura e sustentável, evitando assim surpresas indesejáveis e possibilitando estancar os impactos que possíveis imprevistos podem trazer a quem empreende e ao seu negócio.
A Proteção de Renda e Blindagem Patrimonial em conjunto com técnicas de planejamento financeiro têm o papel exatamente de trazer segurança e sustentabilidade.
Os mesmos dados citados anteriormente sugerem a informalidade destes negócios. A formalização ou a informalidade podem afetar o planejamento financeiro e a blindagem de patrimônio?
A formalização de um negócio é muito importante, pois é aqui que conseguimos distinguir quem é a empresa e quem é a empresária(o). Lembrando que eles têm finanças distintas. Porém, por vezes os dois papeis convergem em um só, o que, infelizmente, pode nos levar ao cenário em que a falência de um implica diretamente na falência do outro.
Muitas vezes, temos trabalhos que são personalíssimos em que fica mais difícil fazermos essa separação de planejamento financeiro e blindagem de ambos.
O diagnóstico está em saber diferenciar os papéis e compreender a necessidade de cada um deles. Então, mais uma vez, a importância de poder contar com uma profissional capacitada para que se tenha um planejamento sustentável, trazer a proteção e blindagem necessárias para cada qual, entre outros benefícios como linha de crédito, contribuição etc.
A Economia moderna, mais especificamente a Economia Comportamental, dentre suas prerrogativas, assume que nem sempre as pessoas tomam as decisões mais lógicas e racionais. É muito comum agirmos pelas emoções, por prazeres, hábitos culturais ou outras questões que acabam se sobrepondo à racionalidade. Assim, por exemplo, um cafezinho na padaria hoje, que traz satisfação imediata, é uma escolha em detrimento à evitar possíveis consequências adversas futuras pela falta do dinheiro gasto com este produto. A partir deste exemplo, você poderia falar um pouco mais sobre como é possível buscar um equilíbrio entre saúde financeira e estes “pequenos prazeres”, por assim dizer?
O equilíbrio é necessário em tudo na vida. Um cafezinho é sempre muito bom, mas assim como água demais mata a planta, desequilíbrio financeiro leva ao desespero que automaticamente leva a lugar nenhum.
Para se preparar para o amanhã é preciso fazer uma escolha no presente.
Adriana Zabayomi
Eu diria que se coloque em primeiro lugar, coloque você enquanto prioridade. Faça isso até enquanto toma um bom café e, só depois que a sua saúde financeira estiver sustentável, sente-se para apreciar mais um bom café. O contrário, arrisco dizer, que deixa de ser saudável.
A opção não deveria ser “se sobrar dinheiro eu me blindo, ou me protejo, ou até começo a construir um patrimônio que me paute e me sustente lá na frente”. É necessário entender e aceitar que lá frente é hoje, é agora, e precisamos tomar esta decisão.
Levar a vida financeira a sério é prioridade para que possamos continuar tendo os prazeres do cafezinho.
Além do planejamento financeiro e da blindagem de patrimônio, quais serviços mais – para empresas e para pessoas físicas – são oferecidos pela Ifatópé Corretora?
A Ifatópé olha para as pessoas como um todo, eu não coloco a advogada de lado quando estou fazendo um planejamento e o contrário também é verdadeiro. Então, o que eu posso dizer é que quando você se conecta a uma profissional da Ifatópé, você tem o melhor das duas profissionais. Indo de Proteção Financeira, Blindagem Patrimonial à Cuidados com a Família muito rápido, afinal cuidamos de pessoas, empresas, empresárias(os) e o nosso maior prazer é proporcionar um serviço mais completo e robusto, nas áreas jurídica e financeira.
E quais são os canais de comunicação para entrar em contato com a Ifatópé Corretora, obter mais informações sobre o tema, tirar eventuais dúvidas?
Para quem quiser conversar mais sobre o assunto, nossos canais de comunicação são via WhatsApp e o LinkedIn.
Agradecemos à Adriana Zabayomi pela entrevista concedida e por dividir conosco conhecimentos de fundamental importância e que podem fazer a diferença para o empreendedorismo negro como um todo.